买保险的一些问题

陆水湖心

     想买份保险，又不懂，前些时还在论坛发帖求助，得到许多热心人士的回复，对此表示感谢。经过一段时间了解和接洽，终于对保险有一点点了解。经过熟人的推荐，正式和某公司的一位保险代理人开始接洽，据说这位保险代理人已经从事这个行业十几年了，还是金牌保险代理人。由于诚心想买，我们谈得很顺利，开始这位保险代理人给我的仅仅是一张保险公司的宣传单，但我想详细了解其中的细则，希望她能提供这种险种的详细合同文本，开始她不太愿意，说她给我讲解就可以了，并微信传来一些资料，但还是很简洁，免责条款和细节都没有，在我的坚持下，这位保险代理人还是拿来了合同文本给我看，我仔细看了，还是看出许多不同。比如开始给我看的宣传单，上面写的是保几十种重大疾病，而且宣传单写的是：无论一种或多种，二甲以上医院出示诊断书，提前给付保障10万。这点确实很诱人，但正式合同就大不一样了，每种疾病都有许多近乎苛刻的条件，还有许多细则都不像保险公司宣传单上写的那样诱人，都有近乎苛刻的前提条件的，这咱都能理解，保险公司毕竟要赚钱，他们又没有强迫你买，一个愿打愿挨的事。虽然保险条件有些苛刻，但因为对这种险种比较满意，还是决定买，而且多买一份，为爱人也买一份，这位保险代理人当然很高兴，因为多了一份没有约定的保险。
    因为都比较忙，又做了些提前了解，我们当即决定长话短说开始办手续，但后来的事就有许多不理解了。保险代理人说现在都是在网上投保，先是在我家店里的电脑上操作一番，说不能进入他们公司的网站，后来她来到我们店里对面一位熟人的店铺上网，不知是不是她要避开我。当这位保险代理人正在网上操作时，我感觉不太放心还是赶过去了，一看，果然还是看出很多问题，我在正式合同上曾看到过保险公司提出被保险人一定要如实提供真实资料，不能做到这一点保险公司有权拒赔。我的意思是要提供真实资料，比如我去年曾做个一个小手术，合同上问是否住院过？保险代理人给我填的是“否”，合同上问以前是否做过身体检查，我上个月刚刚在某医院做了全面身体检查，但填的又是“否”，总之所有的都是填的“否”，我180斤，填的是140斤，我和爱人的文化程度都是填的是“大专”，其实爱人根本就不是。。。。。。我和开始一样当即提出异议，保险代理人反复跟我做工作，她说做十几年了，都是这样做的，就是“打擦边球”，其他的保险代理人都是这样的，如我如实填写时肯定通不过的，我提出做的是小手术，上个月体检，除人胖胆固朜，甘油三酯和丙氨酸氨基转移酶偏高外，其余指标都是正常的，我把我的体检报告给她看了，并提出还是要如实写上去，通不过又不怪你，通不过我再买其他的险种，后来在保险期限时又发生了不愉快，我反复说了几次保20年，但她还是自作主张给我写了30年，并试图说服我，还说你保30年，如过了20年你想退保也是可以的，我说我在合同上看到提前退保会有损失的。。。。。。保险人有些不太高兴了，说了些按她说的做难道是骗我的钱之类的话，可能她觉得我这个想买保险的人实在是太啰嗦了。
    我是这样想的，买保险虽然有事时虽然不能解决全部问题，但老有所依，病有所医，难有所帮，你这时要我打“擦边球”，口口声声保证没有问题，你把这个虚假的资料报上去了，你的佣金拿到手了，可一旦有事，保险公司以合同里不是如实告知而拒赔时，我怎么办？我的保险受益人怎么办？这样的保险有意义吗？
    在我的坚持下，保险代理人答应部分要按我的要求来填写，但要先交钱，我和爱人的保险费是1万多元，她还说所有的保险公司都是这样的程序，先交钱再给你办事，我又担心先交钱就像网上常常曝光的买房交定金一样麻烦，不过我看了合同有10天的犹豫期，可以退保的。因为还有疑惑，我没有往卡里存钱，晚上保险代理人来电询问，我说明天再存，今天还是没存，对方有来电说交款有时效性云云。。。。。
   现在想向专业人士请教一下：一是在不同保险公司投保，理赔时会有冲突吗？所有的保险公司是不是像这位保险代理人所说的那样都是先交钱再办事？是不是保险代理人几乎都在打“擦边球”？
   给大家一个忠告：大家应该还有些保险意识，在投保时应该详细了解保险公司的正式合同文本，而不能仅仅看到保险公司的宣传单以及保险代理人所讲的，宣传单上开出的条件往往都是很诱人的，但实情一般都很苛刻的。保险代理人不一定能把全部实情告诉你，他们可能更关注的是他们的代理佣金问题。
   我自己都不知道自己是不是像保险代理人认为的真是啰嗦，呵呵。但保险肯定还是要买的，要对自己要对家人负责。要是能找到一位真正为客户着想的保险公司代理人就好了。

风之云彩

保险的条款确实很多