有社保还需要商业保险吗？

呈珲

很多人因为不清楚社保是如何报销的，认为有社保就够了，想明白这一点需要先理解社保报销V型图。
1、社保的报销公式
报销金额=（医疗费用总额-自费内容-自付部分-医保起付线) * 报销比例，理解这个公式可以结合社保报销V型图。

为更好理解这个公式，先来理解医疗费用总额、自费内容、自付部分、医保起付线。
医疗费用总额是指按医院的收费标准，看病总共产生的金额；
自费内容是指患者需要自己支付的费用；
自付部分是指有一些标明“部分自付”的药品和检查，需要患者支付的金额。举例说明：假设一盒药需要100块，自付比例是10%，说明需要自己承担10元，另外90元医保可以报销。
医保起付线是指医疗费报销标准起点，即超过这个标准的部分才是医保可以报销的，如果没有达到这个标准，费用全部自己承担，不可报销，一般100-1000不等。

举个例子：张三因患病住院治疗共花费10万元，其中自费内容部分4万元，用到乙类药3万元（自付比例20%），其他费用均为可全部纳入社保报销范围，那么张三能得到的医保报销为：
（医疗费用总额100000-自费内容40000-自付部分30000*20%-医保起付线1000）*报销比例按80%=42400元。
实际报销比例是43%，我们可以看到社保报销V型图中还有一个医保封顶线，一般是16万-30万之间，治疗费超出医保封顶线的部分也是不可以报销的，需要患者自己承担。
，如果将封顶线考虑进去，实际报销比例会更低！
2、社保报销V型图中的自费内容部分、自付部分与是否在医保目录内相关
社保报销V型图自费内容部分指丙类药(价格昂贵的特效药、进口药)，划归在医保目录外，共192455种，需要自费，不报销，还有目录外部分大型医疗设备检查、高端医疗服务项目；
自付部分是指乙类药，划归在医保目录内共817种，自付比例一般10%-20%，还有目录内一般的诊疗项目、服务设施，具体参照配图医保三大目录。

3、医保三大目录
.只有甲类药 100% 报销；
.乙类药只按比例报一部分，不同乙类药报销比例都不一样，比如报90 %，那剩下的10 %则要自己掏钱;
.而目录外的药，俗称“丙类药”，需全部自费;
.一般的诊疗项目如：治疗费、检查费、手术费按比例报销，特殊诊疗项目不报。对于体检、牙齿矫正、整形等诊疗费，也不在报销范围内;   
.服务设施只报普通床位费：如果你住在 VIP 病房或者特需病房，这部分的床位费无法报销;
4、医保目录查询方式
想查询医保目录内甲类、乙类药可以通过以下方式，
打开微信，打开支付—>城市服务 —>五险一金（医保）—>医保药品目录查询 ，就可以自查了

理解了医保报销V型图的全部内容后，可以看出，社保是封顶线上不能报销，起付线下不能报销，左有自费不能报销，右有自付不能报销，简单说社保是上不能报，下不能报，左不能报，右不能报，只有中间的一小部分可以报销，不难看出医保的实际报销比例很低，个人承担的费用很高！
总结：实际上医保是最基础的保障，保而不包，想要解决医保报销低的问题，那就需要商业保险来补充了，对保险知识有兴趣的朋友可以关注我，可以交朋友，后续我会更新商业保险的内容，有任何保险问题，欢迎私信和我交流。

1913274168

学习了

锦衣之下

又是一个卖保险的吗

呈珲

锦衣之下 发表于 2021-6-25 10:40
又是一个卖保险的吗

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