从法律角度践行自律 有融网示范P2P平台规范发展

玉米暖

进入2015年，P2P网贷平台倒闭、跑路等乱象频发，导致众多投资人权益受损，但因涉案人员多、地域广，案件取证较难，国家法律监管缺失等，使得很多受害投资者维权举步维艰。

面对缺乏监管的网贷行业，投资人是否只能“富贵险中求”？有融网从法律角度践行自律、规范发展，或可作为投资人辨别规范P2P平台的参考标准。

1、业务模式合法

根据《中华人民共和国合同法》第23章“居间合同”第424条规定的“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同”，有融网定位于第三方债权交易金融信息服务平台，作为合法设立的信息撮合服务媒介，符合法律规定，且受到法律保护。

2、利率符合法律规定

根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”有融网的出借理财收益未超过银行同类贷款利率的四倍，为合法利息收益，受到法律保护。

3、真正的第三方资金托管

当下很多P2P平台宣称其资金托管在专业第三方托管机构，然而在这方面有名无实、鱼目混珠的现象时有发生，投资者有必要仔细辨别。真正的第三方资金托管，首先托管机构必须拥有资金托管资质，如汇付天下、新浪支付等第三方支付公司以及传统意义上的商业银行。第二，需要用户签署资金托管账户开户协议。此外，一般来说，在P2P平台网站上会有对资金托管机构的详细介绍。只有符合以上条件，才基本符合真正的第三方资金托管。

有融网自上线之初便与新浪支付存钱罐达成了战略合作，签订了托管协议。所有在有融网注册的用户，系统都将提示同时开通新浪支付存钱罐账户。开通后用户一切资金的进出均自此完成，实现真正的资金托管。资金自始至终与平台完全隔离，实行专人专户、专款专用，资金的每一次流动都将受到实时监控。

4、项目信息披露详尽透明

正规平台会对借款项目进行详细严格的审核，因此其公布的借款项目信息也相应是十分详实的。如果平台对借款项目只是简单的描述，甚至连借款人真实姓名都没透露，那么投资者就需要提高警惕，谨慎投资了。

有融网在保护借款人隐私的同时，坚持对每个债权项目做到充分透明的信息披露，包括但不限于借款人基本信息、项目介绍、抵质押物基本信息、还款来源说明、合同资料等。值得一提的是，有融网特别通过专业征信机构——鹏元征信和华夏邓白氏，双管齐下对借款人及企业进行征信尽调。确保债权项目借贷信息公开、透明，证据资料真实、有效。

5、第三方证据托管

规范化的平台会完整保留签署的文件和合同，并按照法律规定的流程办理借贷和债权转让业务。如果一个平台对于合同、文件的签署和保管十分的重视，能在一定程度上说明其运作的规范化和合法化。

有融网将重要项目交易过程中签订的有效文件及其相关资料移交到绿狗网，实现法律证据第三方托管。债权形成后，平台将债权形成的相关文件及证据资料全权委托绿狗网进行托管，包括完整的债权形成合同原件、借款人身份及资产证明资料、电子档案等。

6、杜绝虚假宣传

P2P网贷平台在运营过程中会做大量的宣传，在这方面有融网坚持自律，做到有理有据，杜绝虚假宣传。对于有的平台宣传“保障本金安全，实行风险准备金制度”，有融网建议投资者考察平台是否有完备的本金保障计划说明以及风险准备金使用规则说明；对于部分平台宣称“与知名企业合作”的，有融网建议投资者打电话到合作企业进行核实。

面对鱼龙混杂的P2P网贷市场，投资人不应该盲目信任，但也没必要过度恐慌，只要擦亮眼睛，提高风险识别能力，谨慎甄别筛选，不盲目追求高收益，依然有机会通过投资规范的P2P平台获得理想收益。