“月光”小夫妻如何理财

南山枪手

“月光”小夫妻如何理财  

来源：新晚报 文章点击数：655 关键字:家庭理财  


　据《理财周刊》报道 黄小姐是典型的80后白领，目前就职于一家知名广告公司，工作8年多，收入可观。先生是IT工程师，属于那种忙碌勤奋的“张江男”，每月工资上交，家庭财产主要由太太打理。

　　照理说两口子的条件优越，
几乎没有什么生活压力，可偏偏家庭每月的结余十分有限，有时甚至和“月光”结缘。黄小姐称，家庭的日常开销并不算大，但自己有好几张信用卡，由于刷卡消费时根本没有概念，造成在服装、化妆品等方面的花销惊人，每月还要忙不迭地奔波于好几家银行之间进行偿还。

　　另外，2007年买的基金让人揪心。当年，结婚时所收到的礼金全部跟风买了基金，前阵子上银行一拉清单，不少净值亏损严重，因此现在干脆什么财都不理了。面对乱作一团的家庭财务状况，黄小姐十分渴望及时让财务步入正轨。

　　浦发银行理财经理王逸琼认为，黄小姐面临的问题其实在80后白领当中有一定普遍性，“上班赚够钱，下班花完钱”。其实，只要在一些方面加以控制和规划，就一定能够让财富稳步增长，从而实现轻松理财、快乐理财的目标。

　　开源节流养成记账习惯

　　黄小姐现在最大的问题是每月在个人花费上的支出过量，这一方面是因为信用卡的缘故，另一面也是由于日益膨胀的消费习惯。80后当中的很多人之所以成为“月光”，主要因素就是对消费毫无概念。因此，建议黄小姐能够继承父辈们记账的光荣传统。

　　目前，黄小姐也应考虑未来孩子的教育费用以及开支，建议可将每月压缩的个人消费进行积累，建立一个“家庭宝贝基金”。如果黄小姐每月能够有5000元左右的留存，拿出其中一半进行教育金的基金定投，另一半存为定期以备孩子刚出生时的开销，如此一来，一年也至少有3万元留存。相信在不久的将来，这部分积累也会随着时间稳步增长，孩子的未来教育应该不成问题。

　　先从解放“卡奴”开始

　　信用卡如今已被人普遍接受，可是办几张信用卡合适呢？黄小姐现在手头上有4张信用卡，单是要记住每月的还款日就够费劲，为了要免去年费，还得轮流消费。按照黄小姐的收入，每张信用卡的透支额度应该都不会很低，并且按照每月开销，这么多透支额度实际上根本用不足。既然如此，又何必要用4张卡呢？

　　信用卡并非越多越好，一方面，太多的信用卡往往会面临还款日期的错乱；另一方面，分散的透支消费很容易让人花钱无度。黄小姐不妨整理一下现有的信用卡，特别需要留意的是记账日和还款日。建议保留两张卡片，其中一张的记账日为上半月，一张为下半月。只要算好消费日期和还款日期，就能使自己最长期限占用免息资金。至于奔波还款，黄小姐可以利用超市的拉卡拉机器方便还款，或者是为自己的借记卡设定约定还款功能。

　　此外，信用卡的增值服务也是一项可以被充分利用的功能。黄小姐的主要消费集中于包包、化妆品，因此，在选择的时候，建议可以多使用一些特定商场的联名卡片，不仅可以折扣，也能赚取积分换取礼品。

　　把脉基金两招扭亏为盈

　　对于存货基金，黄小姐恐怕真得花一翻功夫了。从2007年至现在，许多基金的排名情况和基金经理都发生了巨大变化。9个基金的数量确实有些多，其中一定有部分类别的重复，黄小姐不妨对这些基金来一个“诊断”，全面整理一番。

　　在了解了基金的类别、这几年以来的走势排名，以及基金经理背景的基础上，就需要进行一定的主动调整了。如果继续守株待兔，恐怕黄小姐的基金净值很难浮出水面。

　　面对亏损，黄小姐有两个方式可以参考：其一，类似于“基金定投”的成本分摊法。对于那些业绩尚可，只是入市时间选择不当的偏股型或者指数型基金，可以在每月固定投入部分资金，摊平成本，复利滚动，解套出局。其二，建议对那些表现并不理想的基金进行更换，首选同一基金公司表现较好的基金，这样可以节省下不少申购费用。当然，不建议将股票型基金转换为债券型，否则得不偿失。