银行掀账户身份核实风暴 年底前清理虚假匿名账户

八面来风

银行掀账户身份核实风暴 年底前清理虚假匿名账户

2013年03月06日08:46来源：大洋网-广州日报 作者：李震

自即日起至2013年12月31日止，对个人人民币银行存款账户身份信息真实性进行核实。

　　本报讯 （记者李震）昨日，记者从中国银行网站获悉，该行即日起核实个人人民币银行存款账户身份信息真实性。用户办理业务时，需携带有效证件。记 者了解到，今年以来已经有中行、建行、光大、恒生等多家银行开展上述存款账户身份信息核实工作。业内人士表示，央行在2011年底就发布通知要求各银行开展核实工作清理虚假匿名账户，并规定于今年年底前结束。预计年内各家银行或掀起一股账户信息核实风暴，将一定打击包括洗钱和私设小金库在内的非法行为。

　　两类情形

　　需查身份信息

　　继1月份建设银行开展个人存款账户进行客户身份信息真实性核实工作后，又一家国有银行中国银行也开展上述工作了。

　　中行表示，自即日起至2013年12月31日止，对个人人民币银行存款账户身份信息真实性进行核实。在此期间，个人客户在银行办理业务时，需根据核查工作要求出示本人有效身份证件。如有证件信息不完整或者个人客户信息变更的情况，应到柜台出示本人有效身份证件，办理证件信息补充或变更事宜。

　　据记者了解到，今年以来，陆续有光大银行、恒生银行开展了以上账户核查、清理工作。

　　其中，光大银行要求2007年6月30日(含)以前在该行开户的客户，需在今年6月30日携带有效身份证件前往该行任一营业网点进行确认，否则银行将暂停其账户服务。

　　事实上，早在2011年底，央行就发布《关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关信息真实性核实工作的指导意见》（下简称《意见》），要求各大商业银行从2012年开始开展账户核实工作，并于今年12月底结束。

　　根据《意见》要求，以下两类情形开立的人民币银行账户需参加本次个人身份信息真实性核实：一是原开户证明文件为非居民身份证件；二是2007年6月30日（含）以前开立且之后未进行身份核实的。针对以上两种情况，存款人如持有居民身份证件，可以通过向开户银行重新出示居民身份证件的方式进行身份信息核实；如尚未获得居民身份证件，可以通过提供相关身份证件或证明到开户银行进行身份信息核实。

　　主要清理此前的虚假账户

　　《意见》指出，到2013年12月底，各银行应全面完成核实工作，“依法对存款人使用伪造、变造身份证件开立的虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户进行清理，依法中止为身份不明的存款人提供服务。”

　　记者获悉，截至昨日已经有汇丰、花旗等外资银行完成了上述个人人民币存款账户身份信息核实工作。

　　一位国有大行相关负责人员告诉记者，其实银行对新开账户的核查工作一直都有的，而且是很严格的。“一般在开户的时候就进行了相关核查。”

　　另一位银行业内人士表示，由于2007年之前银行还没有上线“公民身份联网核查系统”，办卡人可以持他人或者伪造的身份证开设个人人民币存款账户，造成非实名的或者虚假的个人账户，因此需要进行核实。“这次核查的主要目的之一就是清理此前开户的虚假和匿名账户，以有效打击洗钱、私设小金库等非法行为。”

　　“预计各家银行会按照业务规则及各自情况陆续进行核查工作安排，或掀起一股账户信息核实风暴。”上述业内人士指出。

相关阅读：

    【冻结账户】广东多家银行核查账户信息真实性 非实名或遭冻结

    央行人士称，如果银行账户非实名，或与持有者身份信息不符合，银行可以终止账户服务。据了解，"核查"会在储户到网点办业务时"顺便"进行，市民无需专程为此到银行进行此项操作。为免除麻烦，今后去银行办业务时最好带上身份证。

    【重点处理】南京四家银行清理匿名账户 重点是07年6月前客户

    为何光大银行仅要求2007年6月份以前开户的客户需到银行确认身份信息，而对之后开始的客户不做要求？该行人士解释说，2007年之前，各家银行还没有上线"公民身份联网核查系统"，办卡人可以持他人或者伪造的身份证开设个人人民币存款账户，造成非实名的或者虚假的个人账户，因此需要进行核实。而之后开户的客户，都是实名的，所以不需要核查。

    【洗钱与小金库】银行清理虚假匿名账户 洗钱和小金库问题将受限

    有迹象表明，央行正在督促国内银行掀起一股账户信息核实风暴，以清理各类虚假和匿名账户，打击包括洗钱和私设小金库在内的非法行为。分析人士表示，在本次清理过后，一大批用于洗钱或各级企事业单位开设的小金库的账户可能被查封，此举将有效遏制洗钱和小金库问题。

    【不影响业务】银行开始清理虚假匿名账户 不影响正常业务受理

    部分银行的相关负责人表示，根据央行要求，各家银行都在逐步展开相应核实工作。而该项工作的开展不会干扰正常业务受理，不会强制要求市民出示身份证，而是在市民办理需要出示身份证的业务的同时，顺便为客户进行信息核实和完善。

    【小额存取款无需证明】银行开始清理虚假匿名账户 小额存取款无需证明

    一位大堂经理告诉记者，现在跟以前办理存取款业务手续上没有区别。一般持卡客户可以直接在ATM机上操作，每日取现金额不超过2万元，存款则没有限额规定。不过现金存取款分很多种情况，如果是定期存款没有到期提前取现等肯定需要身份证。