本帖最后由 hygeiaplus 于 2017-2-24 12:42 编辑
估计这个案子不好破，双方会处于僵持状态。原因：案件发生地在中国香港，赤壁公安的权限估计不够。
1.需要要上报省公安厅到湖北工行分行协查交易动态，包括谢先生以前的存取款，POS消费记录视频，看是否有在小商户改装的POS机上刷过卡，盗取了磁条性息。
2.需要派员到香港调出被盗的实际情况，视频等资料。
由于是救命钱，目前稳妥的解决之道，也只能银行借款15.1万给储户谢先生。待案件侦破后再行处理。
若是储户的责任原因，储户谢先生到时把款项归还给银行。
若是银行的责任原因，则作为对储户的赔偿。
若是第三方的原因，则由公安机关将追缴款项归还给银行。银行给储户的15.1万进行冲抵。
对于其它储户的建议。
1.关闭银行卡的境外POS消费功能。
2.关闭银联新近搞的300元以下小额免密功能。这个不管银联怎么解释，确实是一个安全漏洞。（部分微信公众号有讲此事情，就是ETC高速公路缴费卡被盗刷，就是利用的这个特殊功能）
3.关闭银行卡的快捷支付功能。（银行也有安全漏洞，任何一个快捷支付都可以关，但银联的快捷支付关不了）。
其实不要在银行预留手机号码就可以了，但银行新规强制预留手机号码，导致快捷支付关不掉。可以手工填单方式修改为固定号码或无法接收短信的自己的号码）
4.大金额的卡关闭电子现金功能，防止读取芯片卡记录。（部分芯片卡有漏洞，在ATM机的存取款记录会被写入芯片，被第三方工具（NFC手机）读取）。
5.超大金额最好用存折。
6.消费或POS刷卡，建议用信用卡。特别是用那种借贷合一卡，又可以当借记卡又可以当贷记卡的信用卡。
银行卡有三种：借记卡，贷记卡（俗称：信用卡），借贷合一卡（同时具备借记卡与贷记卡功能）。
银联的借贷合一卡，通俗的讲就是： a.没钱的时候(有额度时)，可以透支，作为信用卡用。 b.有钱的时候（有溢出款（就是自己存进去的钱）时或额度为零时），作为借记卡用。 （若用户不想当信用卡用，可以将额度值设置为零，这样就无法透支了，就可以当纯粹的当借记卡用了）。 一般信用卡超过300-500元（部分银行是超过0.01元就下发短信）就会有交易短信下发到用户的手机上。 c.当借贷合一卡上有溢出款时，是可以进行手机银行转账的，但借贷合一卡关联支付宝，微信财付通是转不了的，只能商户消费，不能发红包。 7.最好按特定使用范围对自己的银行卡进行分类管理。
案件疑问的地方：
1.谢先生的这张卡，不是一般的银行卡。
叫工银财富理财金卡，这要达到一定的存款级别才可以办理的。
奇怪的是，这么高级别工行客户，在资金被盗时，竟然没有交易短信通知？或者说是舍不得出一年30元的短信通知费用。
2.周小舟病重，为何款项不放在自己亲哥哥的账户名下，要放在姐夫的卡名下？
3.虽然储户证明了人没出境，但无法证明卡没出境，若1月5日被盗刷当时，收到交易短信的话，立即在武汉或赤壁任意ATM取100元，拿好凭条，就可以证明卡不在香港，当天报警，可以证明人不在香港。
那银行百分百判赔。但目前状态就不好说了。
对于赤壁工商银行而言，应该立即采取如下防范措施。
1.本地储户，若未主动提出境外消费需求,应该全部默认关闭境外POS消费功能和小额免密功能。
（境外盗刷，不利于公安机关破案）
2.对于公交卡用户，推荐使用工银闪酷卡。
（使用闪酷卡可以金融账户与电子现金账户分离，从而保证储户的资金安全）。
3.用户可以自由选择柜台办卡和智能终端办卡，不能强制用户使用智能终端办理业务。
（银行的表单要修改为，强制预留联系电话，但不能强制预留快捷支付的手机号码，这两者有很显著的区别，联系电话在银行系统可以公开显示出来，但快捷支付的手机号码，只能凭用储户密码才看得到，除了储户本人，其它任何人都应该是看不到的，应该是不用填写表单，而应该是通过密码键盘敲进去的）
4.推荐用户使用手机银行，尽量不用网上银行或者最好关闭网上银行。（密码器要用电子密码器，但不要使用U盾）。
（手机银行可以进行地理定位，比如你用装了手机银行的手机打一个电话，通信运营商可以知道你的位置；但若网银被盗，修改了电脑的IP地址，你就无法判断地理位置区域了。为何要用电子密码器，而不用U盾呢？因为电子密码器与手机银行设备是分离的，你不用时可以放在家里，外出临时要用，可以打电话告诉家人，由家人告知你密码器内容，但U盾就不一样了，必须插在手机设备上，若手机或电脑被装了黑客程序，U盾有可能被黑客程序写入恶意代码，显然电子密码器的安全性比U盾高）。
5，像一些创新功能，储户没提出要求，最好默认关闭。比如：无卡取款，二维码取款，代扣通道，银证通道，理财通道，境外转账，ATM转账等。
对于银行系统目前在盗刷方面有2个漏洞问题
1.无法识别伪卡或称假冒的银行卡。（银行的安全系统有问题）。
2.无法判别储户的真实性。（密码只是识别储户真实性的凭证，但储户凭证丢失导致被盗刷，关键点是银行无法识别储户的真实性）。
储户取款要具备两个条件：
1.银行凭证的真实性（包括银行卡，密码，这都属于银行凭证）。
2.储户的真实性。
只要缺乏一个条件，银行都应该赔付储户损失。
工银财富理财金账户卡解释：
（via百度百科词条“工银财富理财金账户卡” 文中TG为“提 供”）
简介
工银财富理财金账户卡，是中国工商银行最高等级的白金借记卡，仅面向中国工商银行六星级以上客户、工银私人银行客户、名人理财俱乐部会员、牡丹白金卡客户及半年均资产800万元人民币（含等值外币）以上并开通“中国工商银行财富管理服务”的顶级客户发行，优先TG“财” “智” “尊” “享”四大系列十类财富管理服务，属于银联白金卡中借记卡的一种。
中国工商银行工银财富理财金账户卡，是中国工商银行最高等级的借记卡，优先TG“财” “智” “尊” “享”四大系列十类财富管理服务，由于财富卡发行的目标群体属于工行顶级客户，所以持有财富卡的客户基本享有工行所能TG的所有服务。持卡客户可在银联白金卡特约商户享受专属服务 ，总行后续将发行财富卡持卡客户专属高收益理财产品，享受我行其他合作伙伴为高端客户TG的各类专属服务(VIP软席候车室服务、机场贵宾通道等)。虽然财富卡属于白金卡，但在实际使用中，工行绝大多数机场、车站贵宾室仅面向工行白金信用卡持卡人开放。
此外，持卡客户可在我行一对一的专属财富顾问服务、与我行合作伙伴的增值服务，以及工银财富私人助理与紧急救援服务。
其中，工银财富私人助理与紧急救援服务包括旅行与私人商务助理、高尔夫与奢侈品服务、环球医疗救援、国内汽车救助、留学服务，家居管理服务和宠物管理服务等7项服务，将为客户TG优质的服务体验。
办卡
工银财富理财金账户卡根据中国工商银行下发的《中国工商银行理财金账户章程》第三条的规定：
六星级（含）以上客户可申请开立工银财富理财金账户卡，享受财富管理的系列专属金融服务。客户可通过网上银行、电话银行、手机银行（WAP）、营业网点等渠道，或咨询客户经理查询星级。
财富卡作为中国工商银行最高等级的借记卡，仅拥有六星级的客户身份网点一般不予办理该卡。
财富卡虽然是“工银财富管理服务”的介质，但在实际操作中办理该卡并未强制性要求开通“工银财富管理服务”。根据各地内部指导文件要求不同，七星级客户、工银私人银行客户、名人理财俱乐部会员、牡丹白金卡客户及半年均资产800万元人民币（含等值外币）以上的顶级客户可在不开通该服务的情况下直接办理该卡。
此外，财富卡还被各地网点赋予了吸储功能，工行全国绝大多数网点均要求只有在该网点存款100万元以上才可办理该卡。
费用
根据《中国工商银行财富卡业务管理办法》规定，我行向财富管理签约客户按照100元/月的标准收取服务费，向办理财富卡的客户按照120元/卡/年的标准收取年费和30元/卡的标准收取新（补、换）卡工本费。对于符合我行资产要求（季度日均资产100万人民币（含等值外币））的达标客户，我行将豁免上述所有费用。
若某月统计客户上一季度日均金融资产额低于100万元人民币，则该月须缴纳服务费，在客户指定的基本账户内扣除；需要注意的是，财富管理服务费与财富卡的费用不会并行收取，即签约客户交纳服务费期间，我行不会同时收取财富卡的年费和补、换卡工本费。
若客户上一季度日均金融资产额连续12个月低于100万元人民币，或连续6个月低于100万元人民币且未能支付财富管理服务费，我行将暂停向其TG财富管理服务，同时停止收取服务费；客户办理财富管理服务签约手续成为签约客户后，也可至原签约网点主动终止财富管理签约客户资格，终止生效后，我行将停止向客户TG财富管理服务，同时停止收取服务费。
via 百度百科词条“工银财富理财金账户卡”
| 
楼主: 向往自由
狗仔卡
发表于 2017-2-23 17:39
显身卡
