关于还房贷那点事情，我要投诉！

名扬四海2007

去年我在赤壁郡都买了一个复式楼。七色墅哪里，128.87个平方。人也没有回家，我亲叔帮我订的。首付付完了。开始还房贷了，审核很顺利，一个月内通过审核，我就开始还了，工商银行。过了几个月，我无意中在网上发现了银行房贷分二种，等额本息和等额本金。简单来说，等额本息的利息要多，但是每月还款就比较平均，还款压力小，等额本金的方式来还贷的话，利息少，但是前期还款压力较大，越到后面，所还款压力就缩小，总的来说，等额本金的总利息要少得多。现在我在网上找出资料供大家来看看。。
等额本息贷款与等额本金贷款比较

关键字: 等额本息贷款, 等额本金贷款, 贷款比较, 提前还款

序

国内银行最早推出的贷款方式是等额本息贷款。但在2003年6月份的时候，突然有媒体揭秘，说银行还有一种等额本金的贷款方式没有告诉消费者。并算了一笔帐，买一套房子贷款40万元30年，前者比后者要多出利息10万元之巨。消费者一片抱怨。于是有媒体总结如下：

银行方在乎信贷额度 售楼员关心提取佣金 开发商希望早收放贷 购房者的利益谁计较

还款方式不能挑 贷款银行不能选 按揭律师不算帐 你的利益谁知道

等额本息贷款与等额本金贷款相比，在正常还款情况下，等额本金贷款的确能节省很多利息。但为什么在国外，采用等额本息贷款的借款人能比等额本金贷款节省更多的利息呢？当您了解了贷款后，您会发现目前国内有成千上万的借款人每年都无谓地多支付着成千上万的利息。
下面，我来深入地分析这两种贷款，从而可以得出一个结论，等额本息贷款通过调整还款方式，可以在节省利息和节省时间方面，比等额本金贷款更好。

两种贷款的利息计算方式

下面我们先来分析一下这两种贷款在传统的还款方式下的区别。
在计算利息方面，等额本息贷款为什么与等额本金贷款有那么大的差别？原因在于两者计算利息的方式不同。
等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比“利滚利”还要厉害。在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。
等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。
因此，在传统还款方式下，贷款周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。所以，如果借款人无法调整(或选择)还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应该选择等额本金贷款。

两种贷款的每期还款特点

让我们继续分析这两种贷款的区别。
虽然等额本金贷款能节省很多利息，但等额本金贷款的“缺点”是它的每期还款金额都不同，而且是前期还款金额较重，后期还款金额较轻。这要求借款人的还款能力要适应这种情况。而对于等额本息贷款来讲却没有这样的“缺点”，它的每期还款金额都相同。借款人可以比较容易地根据自己还款能力，制定贷款方案。但要注意的是，等额本金贷款的每期还款额虽然不等，但它的每期平均还款金额却比等额本息贷款低很多。

名扬四海2007

从总方面来说，选择等额本金的贷款，虽然每个月还款金额不同，但是总的来说，是要比等额本息的还款金额要少的，而且利息要少得多。但是我却被银行的按揭人员给坑了，请问下，不知道这种情况下能不能改？？还有网上有二种方法可以避免等额本息还房贷的办法，第一种是双周加速还款，也就是说半个月还一次，而不是每个月还一次，第二，就是在每年的最后一个月还款的时候，还上双份。这样的话对于利息的减少是有效果的，不知道这样是不是真的可以，有没有效果，请还房贷的人都来说说，出出主意。。。
就算不能改成等额本金，但是银行在办理按揭的时候，总要征取一下本人的意见吧，问都不问，就这么稀里糊涂的办理了。真的很生气哇。。

smlidyu999

名扬四海2007

希望大家都来看看，给大家一点帮助。。。

无助的风

现在银行有等额本金的贷款吗？望回复

浙江

告诉你这个改不了，银行说了算，不止你一个人质疑。

名扬四海2007

15171591175 发表于 2013-3-15 19:57
现在银行有等额本金的贷款吗？望回复

当然有，现在买车子都有等额本金的贷款方式，更何况比车子贵好几倍的房子。。

名扬四海2007

浙江 发表于 2013-3-15 19:59
告诉你这个改不了，银行说了算，不止你一个人质疑。

就算不能改，但是银行在办理按揭的时候，总要征取一下本人的意见吧，问都不问，就这么稀里糊涂的办理了。

竹海清音

呵呵，银行惯用等额
你应该提前了解啊
现在要改怕是不大可能了。但你一样可以争取提前还贷

闲人007

不跟银行那贼玩的路过。。。